北京房山袁先生今年30岁，向多家现金贷平台借款并还款，然而，最近的一次钱站借款到账后又被扣款，让袁先生觉得这是一个套路，钱站客服通过中国质量万里行回复，收取的服务费包括九游会平台的技术支持和信息咨询，这些都计算在年化利率里，借款的费用明细也体现在了手机app里，但这部分高昂的服务费的回复，并未得到袁先生的认可。
近年来，不少互联网金融平台打着“普惠金融”的旗号向传统银行覆盖不到的消费者发放贷款，多以小额贷款为主，于是，自网贷行业诞生，很多平台借款易、秒到账的背后，也一直伴随着高利息、高手续费、套路贷等负面的问题。随着不少网贷平台的出清和转型，还存在不少套路贷，值得消费者警惕。
借款者：“最崩溃的时候想过自杀”
“因今年生意出问题周转不开，借钱确实是没有办法，之前多高的利率我都想办法按时还款，借多少还多少很明确，但是钱站的这个借款过程，感觉就是一个套路。”袁先生1月23日通过钱站借款两万多元，但合同金额和实际进账为31250元，没多久他的进款账户被华夏存管、京东支付、凡普互金等账户扣款合计8231.16元。这就意味着，袁先生实际到款为两万多元，核算利息却按照合同金额31250元执行，这一金额超出了袁先生的预算。
直到9月28日，袁先生通过中国质量万里行消费投诉平台称，“高利贷至使我无力偿还，他们就暴力催收、恐吓、爆通讯录，骚扰我的亲朋好友，使我名誉受损，精神受损，最崩溃的时候想过自杀。”
关于借款利率的规定，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来确定民间借贷合同的利率时，适用的计算公式应为“还款总额=实际到账本金 实际到账本金*利率(月/年)*借款期限(月/年)”。
关于暴力催收，2018年3月，中国互联网金融协会也发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，对互金领域债务催收行为作出具体规范，要求不得泄露债权人、债务人个人信息，不得频繁致电骚扰债务人，不得骚扰无关人员。
类似的案例，也出现在了5月“中新经纬”媒体报道的《钱站还能走多远：频遭用户投诉高利贷和暴力催收》文章中，典型案例中的消费者投诉案例直指钱站高利率、暴力催收。综合算下来，山东济南的李先生借款9万元，3年内总计还款金额超过15万，借款利率超过了22%，远高于平台承诺的年化利率。不仅如此，当他无力按时还款时，他和通讯录里的好友还会收到暴力催收电话及短信，给他的生活带来了极大困扰。
钱站回复：“借款服务机构”收取服务费
10月21日，针对袁先生的投诉，钱站官方客服有自己的说法，客服回复：钱站属于消费借款服务机构，而非小贷公司等金融机构，收取服务费并提供包含借款交易提供九游会平台的技术支持和信息咨询服务，利息由出借人收取;首期服务费、利息、期缴服务费是一并计入计算年化利率的，且袁先生在app确然借款钱所有费用明细均在app软件中有提示。
针对袁先生提出的“暴力催收”方面的投诉，钱站并未给出正面回应。
公开资料显示，钱站为凡普金科集团有限公司(以下简称“凡普金科”)旗下消费借款信息服务平台，该网站2015年4月上线，钱站以“撮合人”的身份撮合用户进行交易，用户登录钱站官方app可完成信用评估、消费分期等操作，多个窗口显示入口为“10秒快速注册申请借款”。
钱站j9九游会登录官网的“我要借款”页面信息显示，“零门槛、低利率、3分钟申请额度高达十万”，钱站称其消费场景涵盖快消品、电子产品、家具家电、副业经营、装修装潢等多个领域，累计服务用户超过1800万人次，覆盖全国31个省市，359座城市。
而关于网贷平台提前扣款的情况，有法律专业人士表示，《合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，平台收取“砍头息”的行为显然违法。此外相关规定也指出，超过年利率36%部分的利息无效，网贷平台不得采取各种名目导致借款人实际支付的利率超过36%。
多个平台数据：钱站投诉不断
在消费者投诉数据方面的统计显示，根据中国质量万里行消费投诉平台上的实名制消费投诉案例，数据显示，2018年中国质量万里行消费投诉平台收到p2p网贷相关投诉共883例。据平台统计，涉及相关投诉的企业超过60家，其中消费者集中投诉的p2p网贷平台有20多家。暴力催收、销售欺诈、利息过高等问题一直是消费者投诉的集中问题。
此外，高额的滞纳金、提现退款、乱扣费、商家跑路、分期还贷以及相关服务也成为消费者反映的热点问题。
关于“钱站”的消费投诉问题，主要为网贷两大顽疾：利率过高、暴力催收。
近日，又收到了消费者关于钱站app系统问题以及注销账户的投诉：四川广安熊先生11月4日说，“借款1万元，每期还款949元，分24期还款，一共需要还款22776元，每次要求减免利息拒不协商，刚逾期两天后就安排催收人员暴力催收，骚扰通讯录好友。”当熊先生还款登陆“钱站”界面时，手机app界面却显示：“系统拥堵，请明日再试”。
北京西城潘先生10月30日说，“不给注销账户，广告骚扰，高额砍头息，业务结清不给注销账户。”11月4日，钱站客服回复：“每个公司的app或者是规章制度都是不一样的，结清后需要系统信息变更，会需要一定时效，一般是35个工作日。”钱站客服解释，注销账户流程确实需要提供信息才能注销，需要一些资料就是要核实是否为本人注销，电话中简单的核实身份是查基本还款记录，需要客户提供更详细的信息。
在聚投诉网站上，截至11月5日，钱站有效投诉19606次，该网站并于2018年1月开始开设并更新关于“钱站”消费者投诉的专题页面，专题累计访问量25万多次;消费者投诉问题的关键词涉及高利贷、砍头息、阴阳合同、暴力催收等。在“黑猫投诉”上，钱站消费投诉为5223例，投诉标题多指向“合同前后不一致”“利率高”“爆通讯录”等。
了解到国家监管部门将一些网贷平台的借款记录与个人征信挂钩，袁先生表示很无奈，“目前情况下，我已经边工作边还钱，实在还不上的，我也在和平台协商。这些借款肯定是会还的，但需要一个过程，希望我努力挣钱，可以及时还上，尽量不影响我的个人征信。”（中国质量万里行 雷玄）
